Как
выбраться из долгов?
Как применить советы мирового бестселлера Роберта Кийосаки,
чтобы обрести финансовый успех Книги Роберта Кийосаки, наиболее известная из
которых «Богатый папа, бедный папа», уже долгое время были и остаются
бестселлерами во всем мире. Вызвали они в свое время фурор. Еще бы:
богатым, по утверждению Кийосаки, может стать каждый, для этого даже не нужно
никакого первоначального капитала. А нужно в корне пересмотреть свое отношение
к деньгам и к процессу их зарабатывания.
Те установки, которые до сих пор вдалбливаются нам с детства
как единственно правильные - надо хорошо учиться, найти приличную работу, делать
карьеру в успешной фирме, и так до пенсии, - безнадежно устарели. Более того,
они превращают жизнь в бесконечные «крысиные бега»: чем усиленнее трудишься и
больше преуспеваешь, тем больше тратишь и тем больше приходится работать. А что
же делать? Нужно строить жизнь таким образом, чтобы не ты работал на деньги, а
деньги работали на тебя. Настоящая обеспеченность по Кийосаки - это когда ты в
принципе можешь не работать ради заработка, заниматься чем хочешь, но при этом
получать стабильный доход и не зависеть ни от работодателя, ни от
правительства. Как это работает на практике, Кийосаки наглядно показывает на
примере «богатого папы» своего друга. Тот развил самостоятельный бизнес,
заставил работать на себя других, а свое время с удовольствием посвящал саморазвитию,
своей семье и правильному воспитанию детей.
Звучит, конечно, замечательно. Но российские читатели книг
«богатого папы» тут же уперлись в многочисленные вопросы. Слишком плохо
соотносится то, что говорит Кийосаки об инвестициях, поиске плодотворной идеи
из той области, в которой ты разбираешься, открытии бизнеса, с нашей российской
действительностью. Противники Кийосаки, выпустившие свои книги, вынесли
вердикт: у нас советы «богатого папы» не работают.
Тем не менее вопросы, поставленные в книгах Кийосаки, никуда
не делись, а в кризис стали острее. Если и раньше-то было трудно прожить на
пенсию, то сегодня для хоть сколько-то достойной жизни ее явно не хватает.
Волна увольнений и сокращений зарплат накрыла ранее сытый «офисный планктон».
Как утверждает Кийосаки, само понятие социальной защищенности в обмен на
«честную работу» уходит в прошлое вместе с индустриальным веком. И как же тогда
выживать в век информационный?
Для меня лично главный смысл книг Кийосаки заключается в
призыве отбросить привычные социальные стереотипы и искать что-то свое. Потому
попробуем отнестись к его советам творчески. И извлечь из них весь тот изюм,
который не потеряет свою сладость и в наших, скажем прямо, не самых парниковых
условиях.
Разбираемся с долгами
Уж с чем-чем, а с этой проблемой за последний год у нас
познакомились многие. Ну да, не такой в России общий объем набранных кредитов,
как на Западе, так ведь и средний уровень зарплат не тот! Тем не менее за
год-полтора до кризиса получить кредитную карту или взять потребительский
кредит у нас можно было практически по западной схеме. Даже более того. Знаю
нескольких приятелей, которые при доходе от силы тысяч в 10-15 благополучно
принесли в банк «левые» справки 2-НДФЛ на 40-50 тысяч. И всем кредит дали.
Ребята стали счастливыми автовладельцами, а через несколько месяцев грянул
кризис, и им перестали платить даже 15 тысяч. Сказать, что у них начались
«крысиные бега», это ничего не сказать!
Кийосаки учит, что путь к финансовой свободе начинается с
упорядочивания личного бюджета и в первую очередь избавления от банковских
долгов. Трудно не согласиться.
Если даже денег на расплату пока хватает, ставки по рублевым
потребительским кредитам сейчас редко составляют меньше 30% годовых, а по
кредиткам зашкаливают и за 26 - 35%. Где вы найдете доступные для простых
граждан инвестиции, которые эти проценты перекроют?
Опустим рекомендации не разводить большого числа кредиток и
не тратить по ним больше, чем реально в тот же месяц и оплатить. Про это много
написано, но не всех остановило. Что делать, если уже развел и влез?
Кийосаки предлагает интересную схему выплаты кредитов для
тех, кто запутался в многочисленных долгах разным банкам и начинает испытывать
панику. Итак, допустим, на вас висит автокредит, кредит на неотложные нужды,
опрометчиво взятый на привлекательную турпоездку, и еще долги по двум кредитным
карточкам.
Шаг 1. Назначьте себе небольшую сумму, которую вы в
состоянии ежемесячно выделять из своего бюджета после уплаты минимальных
платежей по кредитным картам и кредитам. Пусть это будет 100 долларов.
Шаг 2. Выберите одну из двух кредиток, по которым у вас
долги (логично выбрать ту, по которой больше проценты). На нее сверх
минимального платежа вы будете ежемесячно класть те самые 100 долларов. По
второй кредитке и кредитам платите исключительно минимально необходимые
платежи. Наберитесь терпения - главное, не забывать про эти самые 100 долларов
и пунктуально следовать плану.
Шаг 3. После того как долг по первой кредитке полностью
окажется выплаченным, беремся за кредитку № 2. Ежемесячно в счет погашения
долга по ней сверх минимального платежа кладем еще и сумму, которую уже
привыкли выплачивать в предыдущие месяцы по карте № 1 (минимальный платеж плюс
100 долларов). То есть в целом вы продолжаете ежемесячно платить столько,
сколько и платили, но скорость вылезания из долгов теперь заметно увеличилась.
По кредитам платим, как прежде.
Шаг 4. Разобравшись с кредитками (проценты по ним обычно
больше, чем по потребительским кредитам), продолжаем откладывать из своего
бюджета все ту же ежемесячную сумму, которую платили в предыдущие месяцы
(прежний минимальный платеж по карте № 2 плюс минимальный платеж по карте № 1,
плюс 100 долларов). Когда денег накопится достаточно, гасим один из кредитов.
Шаг 5. Продолжаем копить. Теперь ежемесячно откладываемая
сумма - без какого-нибудь дополнительного для вас напряга - будет состоять из
прежнего платежа по кредиту № 1, прежнего минимального платежа по карте № 2,
минимального платежа по карте № 1 плюс 100 долларов.
Шаг 6. Выплачиваем полную сумму второго кредита.
Все - свобода! При этом вы еще и приобрели долгосрочную
привычку каждый месяц откладывать определенную сумму.
Проверив на себе технологию выплаты долгов по «богатому папе», могу сказать: полегчало. И прежде всего
психологически. Исчезла легкая паника по поводу «как же я все это выплачу» -
ведь появился план, как. К тому же закрыть первую из кредиток при такой
упорядоченной стратегии получилось гораздо быстрее, чем я того ожидала.
Раньше-то было как: с каждой зарплаты я пыталась максимально заткнуть все
кредитные дыры сразу. Это не очень выходило, денег до следующей зарплаты не
хватало, опять приходилось использовать кредитку... Оказалось, что выплачивать
меньше, но зато не залезать в новые долги - гораздо более практичный путь. Ну а
после того как первая кредитка оказалась закрытой, полегчало еще больше.
Все-таки один банк долой! Ну а если с одним долгом получилось, то получится и с
остальными.
|